As Diferentes Alternativas para Descontar Recebíveis

No post anterior falamos a respeito do conceito geral de Desconto de Recebíveis e Gestão de Fluxo de Caixa.

Agora vamos de falar sobre as diferentes alternativas que existem para que sua empresa antecipe seus recebíveis.

A melhor alternativa dependerá de algumas variáveis, como:

  • Urgência da entrada de caixa;
  • Custo do desconto;
  • Relacionamento com a contraparte;
  • Perfil de risco do Sacado.

Os players tradicionais para antecipação de seus recebíveis são os bancos e as factorings.

No caso dos bancos, provavelmente sua empresa já possui relacionamento com um ou mais, e isso pode ser uma vantagem em termos de tempo de aprovação e recursos disponíveis.

Já no caso das factorings, que é uma empresa que presta serviços de compra de ativos financeiros, a partir de um “Contrato de Fomento Mercantil”, e utilizando para isso recursos próprios, pode ser um pouco mais lento caso não haja relacionamento estabelecido.

Porém, em ambos os casos seus limites de crédito serão utilizados e além do risco do Sacado (no caso o seu cliente), o seu próprio risco como Cedente, bem como o relacionamento com a contraparte, serão levados em conta na precificação da antecipação de seus recebíveis. Além dos juros, incorrem outros encargos como tarifas e IOF, que são cobrados no momento da transação.

Novas Alternativas

Um veículo, que vem ganhando mercado são os FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios), que são fundos de investimento que aplicam seus recursos em recebíveis, como as duplicatas, utilizando recursos de terceiros.

A dinâmica é muito semelhante a de factorings, diferindo apenas que na grande maioria dos casos os FIDCs possuem uma estrutura maior e mais profissionalizada, além de utilizarem recursos de terceiros. Não tomam seus limites de crédito e as operações com eles são isentas de IOF.

Monkey Exchange

A Monkey Exchange e a sua solução de Supply Chain Finance permite a sua empresa, fornecedora de um grande grupo nacional ou multinacional, descontar os recebíveis de seus cliente para qual vendeu produtos ou prestou serviços, no qual a maior vantagem reside no fato de que o risco de crédito considerado pelo comprador desses recebíveis é o da empresa pagadora (Sacado) e não mais o seu (Cedente).

Essa forma diferente de enxergar o risco se traduz em uma potencial redução dos custos, uma vez que na maioria das vezes o pagador é uma empresa com um perfil de risco/crédito melhor do que o perfil do fornecedor.

Além disso, todo a dinâmica de leilão reverso da plataforma incentiva a competição entre os compradores, fazendo com que a velocidade de venda seja potencialmente ampliada.

Venha descobrir o que a Monkey Exchange pode fazer pela sua empresa!

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