Entendo a Dinâmica da Antecipação de Recebíveis

Vender um produto ou prestar um serviço para um cliente é com certeza aquilo que a sua empresa faz de melhor. Mas como anda o seu fluxo de caixa?

Você muito provavelmente não recebe o pagamento dessas vendas à vista, mas sim em 30, 60, 90 ou às vezes até 120 dias depois.

Algo desafiador, uma vez que você precisa pagar os seus fornecedores e suas despesas (aluguel, funcionários) em um prazo menor, não é?

Estamos falando do conhecido “Descasamento de Fluxo de Caixa”, que ocorre quando o seu Prazo Médio de Recebimento é maior do que o seu Prazo Médio de Pagamento.

Um alternativa para financiar esse descasamento é antecipar os seus recebimentos por meio de uma operação conhecida como “Antecipação de Recebíveis” ou “Desconto de Recebíveis”.

Nesse tipo de operação, compradores qualificados de créditos adquirem seus recebíveis, pagando por eles um valor menor do que o da data de seus vencimento, que representa o desconto em relação ao valor de face. E você, vendedor desses recebíveis, recebe antecipadamente.

Vamos a um exemplo numérico para ficar mais claro: 

– Valor do recebível: R$ 100,00

– Prazo de pagamento do seu cliente: 60 dias (ou 2 meses)

– Taxa de Desconto: 1,0% a.m.

– Valor a receber ao antecipar: R$ 100 * (1 – [1,0% * 2]) = R$ 98,00

Dessa maneira, descontar os seus recebimentos futuros nada mais é do que receber o pagamento pelos produtos que você vendeu (ou serviços que você prestou) de forma antecipada, sem a necessidade de esperar pelo vencimento dos recebíveis e dando acesso a você e sua empresa ao capital necessário para que continue vendendo e crescendo.

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